銀行業保険業年金金融

高品質発展実施方案

「銀行業保険業に関する国家金融監督管理総局の金融「五つの大文章」の指導意見」の関連要求に基づき、銀行保険機構が養老金融業務を積極的に展開し、サービスの質と効果を高め、銀髪経済の質の高い発展を支援するために、本実施案を制定した。

一、全体的な要求

今後5年間、銀行業保険業養老金融の発展は明らかな成果を上げ、鮮明な中国特色を持つ銀行業保険業養老金融システムをちくじ構築していく。

●比較的規範的で成熟し、穏健で効率的な年金管理サービスシステムを形成する、

●多元主体の参加、多種類の製品供給を確立し、多様化の需要を効果的に満たす商業養老金融システム、

●銀発経済の質の高い発展と金融サービスの緊密な連結、相互に支える融資と保険保障システムを基本的に構築する、

我が国の国情に適合し、銀行業保険業の養老金融の発展特徴を体現し、リスクを効果的に防止制御し、高齢者消費者の金融権益を維持できる監督管理制度体系を形成する。

二、多層的多柱養老保険システムの建設に積極的に参与する

（一）サービス基本養老保険制度に積極的に参加する。銀行機構はネットワークが広く、サービスが便利であるなどの優位性を発揮し、プロセスを最適化し、サービスを改善し、基本養老保険加入者の金融サービス体験を持続的に向上させなければならない。銀行保険機構は基本養老保険基金の管理に参与し、規範的な運営を堅持し、リスク管理制御を強化し、年金の安全の最低ラインを守らなければならない。条件に合致する商業銀行、保険機構、財テク会社、信託会社などが参加して基本養老保険基金管理サービスを提供することをサポートする。

（二）サービス企業年金と職業年金制度の能力を増強する。銀行保険機構はコンプライアンスを堅持し、投資管理とリスク管理能力を持続的に高め、情報化手段を十分に運用し、企業年金と職業年金制度の各種参加主体へのサービスを最適化しなければならない。銀行保険機構が企業年金、職業年金の受給方式を豊かにすることを奨励し、製品とサービスを革新し、長期または終身年金の受給サービスの提供を模索する。条件を満たす商業銀行、保険機構、財テク会社、信託会社などが企業年金、職業年金基金管理サービスの提供に参加することをサポートする。

（三）個人年金制度の持続的で健全な発展を促進する。条件に合致する銀行保険機構は個人年金業務の発展に力を入れ、多種の方式を通じて参加者の参加と積極性を高め、資金帳簿戸数と納付・預入れ規模の着実な増加を実現しなければならない。個人年金制度に適応した新製品と専属製品の開発をサポートし、異なる形態、期限、リスクの特徴を持つ製品体系をちくじ構築する。銀行保険機構が投資顧問チームの建設を模索し、法のコンプライアンスに基づいて投資コンサルティングサービスを提供し、個人年金管理と蓄積効率を高めることを奨励する。

（四）商業養老金融改革を持続的に推進する。商業保険年金の発展に力を入れ、保険機構が養老リスク保障と財産管理機能を兼ね備えた商業保険年金の新型製品を創設することを奨励し、浮動収益型保険の発展を支持する。特定年金貯蓄試行業務の発展を着実に推進する。養老財テク製品の試行をさらに拡大し、多重リスクの徐放メカニズムの構築を模索し、投資家の養老財テク口座の構築を支援する。安定して秩序正しく養老財テク製品の譲渡メカニズムを確立し、投資家の投資と長期保有を容易にする。銀行保険機構が革新的な製品とサービスの探索をサポートし、各種類の資産を合理的かつ秩序正しく養老資源に転換するルートを円滑にする。

三、養老産業への融資支援とリスク保障を強化する

（五）銀髪経済分野の信用供給を拡大する。銀行機構が貸付期間を合理的に確定することを支持し、循環貸付、年審制貸付、元本利息支払などの製品とサービスを科学的に運用し、銀髪経済経営主体の合理的な融資需要をより正確かつ効果的に支持する。銀行機構が政府融資保証メカニズムの導入を積極的に模索し、貸付供給を秩序立てて拡大することを奨励し、専属製品の提供、グリーンルートの開拓などの方式を通じて、適齢期の老朽化改造、スマート養老設備の研究開発製造、および遊休場所を利用した養老サービス施設の改築などの分野の発展を支援する。

（六）株式と債権投資方式を豊かにする。資本力が強く、経営規範化された保険機構を支持し、養老機構、リハビリテーション病院、専門病院などに安定して秩序立てて投資し、在宅、コミュニティ及び機構養老サービスの発展に参与する。保険機構が貸借対照管理を強化する上で、自身の能力と結びつけて、養老科学技術の革新、新質生産力の発展要求に合致する銀髪経済プロジェクトの投資を積極的に展開し、高水準銀髪経済産業園区の建設を支持する。金融リース会社などが医養康養などの設備融資リース業務を展開することを奨励し、信託業界が養老金融サービスを提供することを支持し、養老産業の発展を促進する。養老財テクなどの養老金融製品をサポートし、養老の特徴と一致する長期的で良質な資産に投資する。

（七）養老産業保険の保障を強化する。養老産業の質の高い発展に適した保険保障システムをちくじ健全化し、産業発展の特徴と要求に対して、製品とサービスの供給をさらに最適化し、保障範囲を拡大し、保障責任を豊富にし、保障レベルを高める。保険機構は高齢者の食事補助、入浴補助などの業態責任保険を積極的に発展させ、高齢者向けの公演、スポーツ、観光、外出などの分野、および特定の場所と施設の人身意外傷害保険、責任保険、財産保険を豊富にしなければならない。保険機構の養老機構総合保険の発展を支持し、専門化リスク減量サービスの提供を奨励し、安全生産管理レベルの向上に協力する。

四、高齢者層の金融サービスレベルの向上

（八）高齢者層の保障範囲を拡大する。保険機構は高齢者層のリスク特徴、需要と支払い能力を保障する健康保険、人身意外傷害保険などを積極的に発展させなければならない。保険機構の長期医療保険の発展を奨励し、全ライフサイクルをカバーし、安定した健康保障を提供する。保険機構が長期受給機能を有する保険製品の開発を支援し、個人の財産の年金転化と受給需要を満たし、養老、健康、介護などのサービスと保険給付を結びつけ、在宅、コミュニティ及び機構の介護需要に適した商業長期介護保険製品の開発を模索する。

（九）高齢者グループの金融サービスを最適化する。銀行保険機構は高齢者金融消費者保護を強化し、高齢者層のニーズに合致し、理解しやすく、リスクがマッチングした金融製品を提供し、より慎重な販売プロセスを制定し、宣伝・推薦と販売行為を規範化し、リスク提示を強化しなければならない。監督管理の要求を実行に移し、インターネットサイト、モバイルインターネット応用、およびオフラインサイト、特に農村と郷鎮地区のサイトの老朽化に適した改造を実施しなければならない。ネットワークポイントの配置を最適化し、老朽化した施設の配置を完全なものにし、必要な人工サービスを保留し、改善し、スマートサービス端末をアップグレードし、改造し、キャビネットのサービスレベルを持続的に向上させなければならない。モバイルインターネットアプリケーションの使用プロセスを最適化し、高齢者のネットワークサービスの利便化レベルを向上させなければならない。

（十）高齢者層の金融権益を守る。「養老金融」の名義で展開される各種の不法金融活動を厳重に防止する。高齢者の不法資金集めに関わる違法犯罪を厳しく取り締まるよう各地を協調して指導し、全力を尽くして盗品を追及し損失を挽回し、高齢者の合法的権益を確実に守る。不法資金集め防止宣伝月間のブランド建設を強化し、各関連部門の指導を促し、多種のルートとキャリアを十分に利用し、養老などの分野を重点とした不法資金集め防止宣伝活動を展開する。商業銀行などの機構が法律法規、関連主管部門の要求と契約の約束に従って、養老機構の前払い資金の保管管理業務を展開し、養老サービス料、敷金、会員費などの前払い資金の安全保管サービスを提供することを支持する。

五、養老金融業務の内部管理システムを健全化する

（十一）組織体系を整備する。銀行保険機構は養老金融の特別指導活動の協調メカニズムを確立し、健全化し、養老金融を機構の経営発展戦略と年度重点任務に組み入れ、実際に立脚して合理的な計画を制定し、各業務の発展を統一的に計画し、推進しなければならない。銀行保険機構は人材陣の建設を強化し、それぞれの強みを発揮し、製品設計、ルート建設、マーケティング管理、投資管理、リスク管理などの面で協力を強化しなければならない。養老金融事業部、専門機関の設立などを奨励し、養老金融専門化組織の構築を規範化し、発展の質と効果を高める。

（十二）管理メカニズムを健全化する。銀行機構は常態化した連結メカニズムを構築し、銀髪経済経営主体の金融需要に積極的に対応しなければならない。銀行保険機構は養老金融業務のリスク管理制御メカニズムを確立し、管理制度を健全化し、リスク識別、評価、監視手段を豊富にし、リスク管理制御能力を全面的に向上させなければならない。デューデリジェンス免責に関する制度を完全なものにし、革新的な業務などに対してデューデリジェンス認定基準と免責状況を制定しなければならない。養老金融業務に関する費用管理を強化し、商業養老金融製品の管理費用、養老産業経営主体の信用融資サービスの料金などを適切に引き下げなければならない。

（十三）業績考課を強化する。銀行保険機構は科学的で合理的な養老金融発展業績考課制度を確立し、健全化し、養老金融業務の特徴と発展要求に対して、長周期考課メカニズムを完備し、商業養老金融業務、年金管理業務、および支店と役員業績考課における銀髪経済経営主体の貸付業務の比率を適切に高めることを模索しなければならない。商業養老金融の試行に参加する銀行保険機構を奨励し、業績考課における試行業務の割合を適切に高める。

（十四）デジタル化の転換を加速する。銀行保険機構は養老金融業務の科学技術の賦能を強化し、人工知能、ビッグデータなどの技術の運用を模索し、デジタル化経営サービス能力を高め、サービスシーンを豊かにしなければならない。情報保護管理メカニズムを確立し、健全化し、養老金融消費者の個人情報に対して全プロセス管理を実施しなければならない。保険機構は精算技術の研究を強化し、精算仮説の正確性を徐々に高め、検視可能、計量可能な精算遡及メカニズムを構築しなければならない。個人年金銀行保険業界の情報プラットフォームを健全化する。養老リスクデータベースの構築を推進し、データの安全とプライバシー保護を確保した上で、健康、医療、養老などの分野のデータ共有の展開を模索している。

六、養老金融業務の監督管理の強化と改善

（十五）制度規則を改正、整備する。養老金融業務の特徴とリスク管理の要求に対して、関連する監督管理制度体系を確立し、健全化し、銀行保険機構の養老金融業務の展開状況を監督管理格付けの統一的な考慮に入れることを模索している。商業保険年金の販売、投資、リスク管理などの要求に基づき、監督管理制度体系を整備し、返済能力と準備金の監督管理政策を最適化する。商業保険年金の監督管理口径を制定し、養老事業、養老産業財産保険業務の統計基準を研究、整備する。

（十六）監督管理の強化と改善。リスクの最低ラインを断固として守り、金融機関のリスク管理主体の責任を固める。金融消費者の権益保護を強化し、各種商業養老金融製品の適切性管理を強化し、製品需給のマッチング度を強化する。銀行保険機構の各種養老金融業務に対する非現場監督管理を強化し、統計モニタリングを強化し、適時に評価検査を展開する。保険機構の貸借対照管理の監督管理を強化し、資産配置構造の最適化を誘導する。養老保険機構の主業の転換と発展に焦点を当てることを推進する。

（17）市場秩序の規範化を継続する。厳格な監督管理で養老金融の質の高い発展を促進することを堅持する。重要な分野と脆弱な部分をしっかりと見つめ、市場秩序の破壊、金融消費者の合法的権益の損害、社会的影響の劣悪な問題に対して、調査・検査に力を入れ、各種の違法行為を断固として調査・処分し、金融消費者、特に高齢者金融消費者の合法的権益を確実に保護する。

七、多方面協同の高品質発展構造を構築する

（十八）組織指導を強化する。金融監督管理総局は銀行業保険業の養老金融の質の高い発展活動に対する統一的な調整を強化し、関連する仕事のメカニズムを確立し、健全化する。各金融監督管理局は、管轄区の業務推進措置の制定を検討しなければならない。各銀行保険機構は主体的責任を真剣に履行し、科学的に計画し、主要な目標と重点活動の任務を確定し、項目ごとに期限と責任者を明確に完成し、仕事の実行が細分化することを確保しなければならない。

（19）発展環境を最適化する。各金融監督管理局は地方政府部門との意思疎通と協調を強化し、銀行業保険業の養老金融発展支援政策の推進を積極的に努力しなければならない。業界の自律組織は資源を積極的に統合し、養老金融の宣伝教育、基準制定、業界の自律などの仕事を秩序立てて展開しなければならない。条件が成熟した地域で養老金融製品とサービスの試行を展開することを奨励する。国有大手銀行保険機構の業務革新における先行試験を支持し、その他の資本が十分で、経営規範のある機構が秩序正しく参加する。銀行保険機構が資源を統合し、養老金融の専門ブランドを構築することを奨励する。

（20）良い雰囲気を作る。各金融監督管理局は管内銀行保険機構の養老金融業務交流と協力の展開を積極的に推進し、実際に立脚して管内養老金融発展監督管理評価システムの構築を模索し、定期的に評価分析を展開しなければならない。上下の連動を重視し、横方向の交流を行い、養老金融の発展経験を適時に総括し、養老金融の発展が明らかな効果を上げ、社会から普遍的に肯定され、歓迎される経験とやり方を積極的に普及させなければならない。

公式解読

一、『方案』が登場した背景は何ですか。

前期、金融監督管理総局は『銀行業保険業の金融強化に関する「5つの大文章」の指導意見』（以下「指導意見」と略称する）を印刷、配布し、「金融監督管理総局は『5つの大文章』の政策体系を持続的に整備し、関連実施方案を制定する」ことを明確に提出した。『指導意見』の要求に基づき、金融監督管理総局は幅広く調査研究を展開し、意見を十分に聴取し、銀業界保険業の近年の養老金融業務の発展状況を統一的に計画し、広範な人民大衆と銀発経済経営主体の多様化する養老金融需要に立脚し、金融監督管理総局システムと銀行保険機構に対して養老金融の大文章をしっかりと行い、銀行業保険業のより良いサービスの多段階多支柱養老保険システムの建設を推進し、銀発経済の発展を支持し、高齢者の福祉を増進する

二、『方案』の主な内容はどれらがありますか。

『方案』は全部で7つの部分、20条です。

第一部は全体的な要求であり、銀行業保険業が養老金融業務を発展させるための仕事の考え方と今後5年間の発展目標を明確にした。

第二部分は多層的多柱養老保険システムの建設に積極的に参加するためである。銀行保険機構がサービス基本養老保険制度に積極的に参加し、サービス企業年金と職業年金制度の能力を強化し、個人年金制度の持続的で健全な発展を促進し、商業養老金融改革を持続的に推進することを支持する。

第三部は養老産業への融資支援とリスク保障を強化するためである。銀発経済分野の信用供給を拡大し、株式と債権投資方式を豊かにし、養老産業保険の保障を強化することを要求している。

第4部は高齢者層の金融サービスレベルを向上させるためである。高齢者層の保障範囲を拡大し、高齢者層の金融サービスを最適化し、高齢者層の金融権益を維持することが求められている。

第五部分は養老金融業務の内部管理システムを健全化するためである。組織体系を整備し、管理メカニズムを健全化し、業績考課を強化し、デジタル化の転換を加速させることが求められている。

第六部分は養老金融業務の監督管理を強化し、改善するためである。制度規則の改訂・整備、監督管理の強化・改善、市場秩序の持続的な規範化を要求する。

第七部分は多方面協同の高品質発展構造を構築するためである。組織の指導を強化し、発展環境を最適化し、良好な雰囲気を醸成することが求められている。

三、次のステップ、金融監督管理総局は養老金融の質の高い発展の推進をめぐってどのような仕事を重点的に展開しているのか。

一つは政策の実行を推進することである。銀行保険機構が自身の優位性に依拠し、真剣に計画し、自発的に配置し、各種養老金融業務を積極的に発展させ、養老金融の発展の質と効果を絶えず向上させるよう誘導する。商業養老金融業務の試行を着実に推進し、銀行保険機構が多様化する養老需要の満足を積極的に模索することを支持する。

第二に、監督管理の改善と強化である。養老金融業務の発展とリスク防止・コントロールに適した監督管理制度体系を確立し、健全化する。厳格な監督管理によって質の高い発展を促進することを堅持し、各種の違法行為を断固として調査・処分し、市場秩序を規範化し、金融消費者、特に高齢者金融消費者の合法的権益を確実に保護する。

第三に、発展環境を最適化する。意思疎通と協調を強化し、政策の支持を積極的に勝ち取る。実際の探求に立脚して監督管理評価システムを構築し、適時に普及の良い経験とやり方を総括する。業界の自律組織が養老金融の宣伝教育などを秩序立てて展開することを推進する。条件が成熟した地域で養老金融製品とサービスの試行を展開することを奨励する。